Glosario financiero

Definiciones claras de los términos financieros — y por qué te importan.

TAE (APR): Tasa Anual Equivalente — el coste anual total de un préstamo, incluidas comisiones.; Sirve para comparar préstamos con estructuras de comisiones distintas.
Punto básico: Una centésima de punto porcentual (0,01%). 100 puntos básicos = 1%.; Bancos y mercados expresan las pequeñas variaciones de tipos en puntos básicos.
Tipo de referencia: Tipo con el que comparar tu préstamo. En BorrowProof es la media nacional del BCE MIR.; Te dice cuál es el «tipo de mercado» para tu tipo de préstamo.
Garantía / colateral: Un activo (como un inmueble) que aportas como garantía. El banco puede reclamarlo si no devuelves el préstamo.; Aportar garantía suele permitir conseguir un tipo más bajo, porque reduce el riesgo del banco.
Coeficiente de variación (CV): Medida de la dispersión de los tipos entre bancos, expresada como ratio entre la desviación típica y la media.; BorrowProof usa el CV del BCE para calibrar cuánto se aleja tu tipo de lo normal.
BCE (ECB): Banco Central Europeo — el banco central de la zona euro, con sede en Fráncfort.; Fija los tipos de interés clave y publica los datos de préstamos que usa BorrowProof.
EURIBOR: Euro Interbank Offered Rate — el tipo al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí.; Los préstamos a tipo variable suelen estar referenciados al EURIBOR. Si se mueve, tu tipo se mueve.
Tipo fijo: Un tipo de interés que se mantiene igual durante toda la vida del préstamo.; Te da cuotas previsibles. Interesa cuando los tipos están bajos y se espera que suban.
Tipo variable: Un tipo de interés que puede cambiar periódicamente, normalmente vinculado al EURIBOR.; Suele empezar más bajo que el fijo pero puede subir. Interesa cuando los tipos están altos y se espera que bajen.
Plazo / vencimiento: El tiempo que tienes para devolver el préstamo por completo.; Los plazos largos suelen significar tipos algo más altos, pero cuotas mensuales más bajas.
MIR: Monetary Interest Rates — las estadísticas oficiales del BCE sobre los tipos de los préstamos bancarios.; Es la fuente de datos detrás de cada referencia de BorrowProof.
SNF (NFC): Sociedad No Financiera — cualquier empresa que no sea un banco o entidad financiera.; El BCE separa los datos de préstamos entre hogares y SNF (empresas).
Transmisión (pass-through): Qué parte de una variación del tipo del BCE se refleja realmente en el tipo de tu banco.; Si el BCE baja 0,50%, tu banco podría bajar tu tipo solo 0,30% (transmisión del 60%).
Prima: El interés adicional que pagas por encima de un tipo de referencia (como el EURIBOR o el tipo de depósito del BCE).; Tu prima refleja tu riesgo de crédito, los costes del banco y la competencia.
Capital / principal: El importe que pediste prestado, antes de sumar intereses.; Tu cuota mensual va en parte a reducir el capital y en parte a pagar intereses.
PYME (SME): Pequeña y mediana empresa — una empresa con menos de 250 empleados.; Las pymes suelen pagar tipos más altos que las grandes empresas porque el banco percibe más riesgo.
Diferencial (spread): La diferencia entre dos tipos — habitualmente tu tipo de préstamo menos una referencia.; Un diferencial más amplio significa que estás pagando más por encima de la base.
Puntuación Z: Medida estadística de lo lejos que está un valor de la media, expresada en desviaciones típicas.; BorrowProof la usa para decidir si tu tipo es «normal» o un valor atípico.