Glossaire financier

Définitions simples des termes financiers — avec pourquoi ils comptent pour vous.

APR (TAEG): Taux Annuel Effectif Global — le coût annuel total d’un prêt incluant les frais.; Permet de comparer des prêts avec des structures de frais différentes.
Point de base: Un centième de point de pourcentage (0,01 %). 100 points de base = 1 %.; Les banques et les marchés citent souvent les petites variations de taux en points de base.
Taux de référence: Un taux de référence utilisé pour comparer votre prêt. Dans BorrowProof, c’est la moyenne nationale BCE MIR.; Vous dit quel est le « taux du marché » pour votre type de prêt.
Garantie / collatéral: Un actif (comme un bien immobilier) mis en gage pour sécuriser un prêt. La banque peut le saisir si vous ne remboursez pas.; Offrir une garantie permet généralement d’obtenir un taux plus bas car cela réduit le risque pour la banque.
Coefficient de variation (CV): Une mesure de la variation des taux entre banques, exprimée comme le ratio de l’écart-type sur la moyenne.; BorrowProof utilise le CV de la BCE pour calibrer à quel point votre taux est « éloigné de la normale ».
BCE (ECB): Banque centrale européenne — la banque centrale de la zone euro, basée à Francfort.; Fixe les taux d’intérêt directeurs et publie les données de taux de prêt que BorrowProof utilise.
EURIBOR: Euro Interbank Offered Rate — le taux auquel les banques européennes se prêtent entre elles.; Les prêts à taux variable sont souvent indexés sur l’EURIBOR. Quand il bouge, votre taux bouge.
Taux fixe: Un taux d’intérêt qui reste le même pendant toute la durée du prêt.; Vous donne des mensualités prévisibles. Idéal quand les taux sont bas et devraient monter.
Taux variable: Un taux d’intérêt qui peut changer périodiquement, généralement indexé sur l’EURIBOR.; Commence souvent plus bas que le fixe mais peut augmenter. Idéal quand les taux sont hauts et devraient baisser.
Échéance: La durée jusqu’au remboursement complet du prêt.; Des échéances plus longues signifient généralement des taux plus élevés mais des mensualités plus faibles.
MIR: Monetary Interest Rates — les statistiques officielles de la BCE sur les taux de prêt bancaires.; C’est la source de données derrière chaque référence BorrowProof.
SNF (NFC): Société non financière — toute entreprise qui n’est pas une banque ou une institution financière.; Les données de prêt BCE sont séparées entre prêts aux ménages et prêts SNF (entreprises).
Transmission (pass-through): Dans quelle mesure une variation de taux BCE se reflète dans le taux de prêt de votre banque.; Si la BCE baisse de 0,50 %, votre banque ne baissera peut-être votre taux que de 0,30 % (transmission de 60 %).
Prime: L’intérêt supplémentaire que vous payez au-dessus d’un taux de référence (comme l’EURIBOR ou le taux de dépôt BCE).; Votre prime reflète votre risque de crédit, les coûts de la banque et la concurrence.
Principal / capital: Le montant initial emprunté, avant ajout des intérêts.; Votre mensualité sert en partie à réduire le principal, en partie aux intérêts.
PME (SME): Petite et Moyenne Entreprise — une entreprise de moins de 250 salariés.; Les PME paient souvent des taux plus élevés que les grandes entreprises en raison d’un risque perçu plus élevé.
Écart (spread): La différence entre deux taux — souvent votre taux de prêt moins une référence.; Un écart plus large signifie que vous payez plus au-dessus de la base.
score z: Une mesure statistique de la distance d’une valeur à la moyenne, mesurée en écarts-types.; BorrowProof l’utilise pour déterminer si votre taux est « normal » ou aberrant.